여러분! 오늘 블로그에서는 주택담보대출 갈아타기 에 대해서 알아보겠습니다.
늦기 전에 알아보시기 바랍니다. 간편하게 확인이 가능합니다.
주택담보대출 갈아타기는 현재 조건보다 더 유리한 금융기관으로 대출을 옮기는 프로세스입니다. 이를 위해 다음과 같은 절차를 따르면 됩니다.
대출비교 플랫폼을 활용하여 비교
기존 대출의 금리, 잔액 등을 확인하고, 대출비교 서비스를 지원하는 플랫폼(예: 카카오뱅크, 네이버페이, 핀다, 토스, 뱅크샐러드 등)을 통해 주택담보대출 상품을 비교하시기 바랍니다.
신규 대출 상품 선택
원하는 상품이 있을 때 해당 금융회사의 앱이나 영업점을 통해 대출 심사를 신청합니다.
준비서류는?
주택구입 계약서,
등기필증(주택담보대출)
전세 임대차계약서(전세대출)
이를 비대면으로 제출하면 됩니다.
주의할 점은?
중도상환 수수료와 DSR 규제가 있으며, 주담대를 받은 후 6개월 이상 경과해야 갈아타기가 가능합니다. 새로운 금융회사에서 기존 금융회사로 자동으로 대환됩니다. 이를 통해 낮은 금리로 갈아타는 것이 이익입니다. 주의사항을 잘 숙지하시고 갈아타기를 고려하셔야 합니다.
대출 상품을 비교하는 방법은 무엇인가요?
대출 상품을 비교하는 방법은 다양합니다.
여러 금융 기관의 대출 상품을 비교하고 최적의 선택을 하기 위해 다음 방법들을 고려하시기 바랍니다.
금융상품 통합비교공시 시스템: 금융감독원이 운영하는 “금융상품 한눈에”에서 은행, 저축은행, 보험사, 여신전문회사가 판매 중인 대출 상품을 통합비교할 수 있습니다. 이곳에서 다양한 대출 상품의 금리, 조건, 상환 방식 등을 확인할 수 있습니다.
금융 검색 엔진 활용
인터넷을 통해 다양한 금융 기관의 웹사이트에 접속하여 대출 상품과 그에 따른 금리를 조사할 수 있습니다. 또한 금융 검색 엔진을 활용하여 대출 상품을 찾고, 이를 통해 여러 금융 기관의 금리를 비교하실 수 있습니다.
비교 플랫폼 이용
금융회사 앱이나 비교 플랫폼에 접속하여 현재 대출의 금리, 원금, 이자 등을 확인하고 새롭게 받을 수 있는 상품을 조회해 보세요
대출 상환 방법은 다양한 형태로 제공됩니다. 여기서는 대표적인 4가지 상환 방법을 비교하겠습니다. 각 방법의 장단점과 이자를 살펴보시기 바랍니다.
만기일시상환
장점: 만기일 전까지 부담이 적습니다.
단점: 만기일에 원금을 한 번에 갚아야 하며, 총 이자가 가장 많습니다.
원금균등분할상환
장점: 총 이자가 가장 적습니다.
단점: 첫 회차부터 납부할 금액이 큽니다.
원리금균등분할상환
장점: 회차별 상환금이 동일해 자금 관리가 용이합니다.
단점: 처음부터 끝까지 큰 금액을 상환해야 합니다.
거치후 원리금균등분할상환
장점: 초기 부담이 적습니다.
단점: 거치기간이 늘어날수록 이자가 늘어납니다.
이 중 자신의 상황과 목적에 맞는 방법을 선택하시면 됩니다.
만기일시상환은 자금을 자유롭게 사용하고 싶거나 수익성 있는 투자를 계획한 경우에 적합하며, 원금균등분할상환은 꾸준한 수익이 있을 때에 잘 맞습니다. 원리금균등분할상환은 매월 고정금액을 갚아나가길 원하면서 월급이 일정한 직장인에게 적합합니다
대출 갈아타기를 하고자할 때 몇 가지 주의사항을 염두에 두시는 것이 좋습니다. 아래는 대출 갈아타기를 하게 될 때 고려해야 할 사항입니다:
중도상환 수수료 확인
기존 대출 상환 시 원금의 약 1%가 수수료로 나가는 경우가 많습니다. 따라서 상환 수수료를 확인한 후 대출을 갈아타는 것이 좋습니다. 만약 기존 대출의 중도 상환 수수료 발생 기간이 얼마 남지 않았다면, 조금 더 기다렸다가 대환대출을 하는 것이 더 이득일 수 있습니다.
대출 종류별 조건 확인
주담대 대환대출 조건
KB 시세에서 시세 조회가 가능한 아파트 중, 10억 원 이하의 아파트를 담보한 대출이면서, 대출받은지 6개월이 경과한 대출인 경우에만 갈아타기가 가능합니다. 단, 저금리의 정책금융상품 (디딤돌, 보금자리론) 및 잔금/중도금 대출 등은 대환 가능한 대출이 아닙니다.
전세자금대출 대환대출 조건
모든 형태의 주택 (아파트, 연립주택 등)에 대해 모든 보증기관 (HF, HUG, SGI)의 보증서를 담보로 한 전세자금대출이면서, 전세자금대출을 받은지 3개월 경과 후 ~ 임대차 계약기간의 1/2 시점 이내인 대출인 경우 갈아타기가 가능합니다. 단, 임대차 계약을 갱신하는 경우, 만기 2개월 ~ 만기 15일 전 대환대출 가능합니다.
신규 대출한도 확인
새로운 대출의 대출한도는 기존 대출 잔여금액 이내로 제한됩니다. 예시로, 최초에 5억 원을 대출했고 2억 원을 상환했다면 대환시 대출한도는 3억 원이 됩니다. 단, 전세계약의 경우 계약갱신하면서 보증금이 증액되는 경우에는 해당 금액만큼 한도 증액이 가능합니다.
대출 종류별 시행일 확인
대환대출 시행일은 대출 종류별로 다르며, 주택담보대출은 '24년 1월 9일, 전세자금대출은 '24년 1월 31일부터 가능합니다.
대환대출은 이자부담을 줄이기 위한 좋은 기회이지만, 신중한 결정이 필요합니다. 필요한 경우 보험 전문가나 설계사, 중개사와 상담하여 결정하는 것이 도움이 됩니다